Questions courantes
Quelles sont les conditions pour déposer une demande de prêt sur la plateforme Le Financier Qc ?
Le Financier Qc s'assure que chaque emprunteur dispose d'une situation financière saine avant d'accorder un crédit. Nous devons être au moins aussi exigeants que les banques et établissements de crédit « traditionnels » en matière de solvabilité des emprunteurs. Pour contracter des prêts auprès de Le Financier Qc, l'emprunteur et tout co-emprunteur doivent remplir les 3 conditions suivantes : - être âgé entre 18 et 80 ans inclus ; -vivre au Canada ; ou en Europe… -prouver des revenus stables. Pour qu'une demande soit acceptée, elle doit correspondre aux besoins et au profil du candidat emprunteur.
Combien pouvez-vous emprunter? Pour quelle période ?
Empruntez auprès de notre communauté d'investisseurs pour tous vos projets entre 5 000 et 900 000 $. Nous proposons des durées de prêt comprises entre 6 mois et 360 mois pour toutes les demandes de crédit à la consommation. Par ailleurs, Le Financier Qc propose des rachats de prêts, des prêts immobiliers et des prêts professionnels allant de 5 000 $ à 2 500 000 $ sur des durées de prêt de 12 mois à 360 mois.
Comment puis-je savoir si le crédit proposé par Le Financier est adapté à ma situation personnelle ?
La capacité à emprunter et donc à rembourser l’emprunteur potentiel est un critère très important pour évaluer si un prêt est adapté ou non à une situation personnelle. Avant de contracter un prêt, il est important que l’emprunteur potentiel s’interroge sur sa capacité à le rembourser sans aucune difficulté. Pour ce faire, on considère généralement que le budget disponible de l'emprunteur : – obtenu en retranchant toutes les dépenses de la somme des revenus, y compris la mensualité du nouveau prêt demandé – doit être d'au moins 50 % de ses revenus.
Quelles sont les démarches pour demander un prêt ?
1- La demande : diverses précisions doivent être renseignées par le demandeur sur le motif de son prêt, ses besoins et son profil. 2- Le résultat de l'analyse de la demande de prêt : sur la base des informations communiquées, Le Financier Qc analyse la demande et son adéquation aux besoins et à la situation de l'emprunteur. Si tel est le cas, la demande est pré-acceptée. Différents documents, dont une proposition de contrat et un plan d'amortissement, sont ensuite soumis. L'emprunteur est prié de fournir des pièces justificatives confirmant les informations fournies dans la demande. 3- Financement : le dossier pré-accepté par Le Financier Qc est proposé aux investisseurs pour un financement. 4- Acceptation définitive : Si tous les documents sont correctement complétés et signés, si toutes les pièces justificatives demandées sont envoyées et confirment les informations communiquées et si la demande de prêt a été entièrement financée, l'acceptation est définitive. 5- Paiement : lorsque l'acceptation est définitive, le montant du prêt est versé sur le compte bancaire communiqué par l'emprunteur dans sa demande. 6- Remboursement : mensuellement l'emprunteur rembourse une partie du principal et des intérêts conformément au plan de remboursement prévu lors de la signature du contrat de prêt.
Puis-je demander un crédit par téléphone ?
Pour faire une demande de crédit, nous vous demandons de commencer par remplir notre formulaire en ligne : cela prendra moins de 5 minutes et nous permettra, en principe, de vous apporter une réponse. En cas d'accord préalable après avoir rempli le formulaire en ligne, vous serez contacté par l'un de nos consultants, qui répondra à toutes vos questions et vous indiquera comment obtenir vos fonds dans les plus brefs délais.
Y a-t-il des frais possibles ?
Il s’agit des frais liés au traitement de la demande de prêt par Le Financier Qc. En effet, Le Financier Qc n'est pas rémunéré par les intérêts payés par l'emprunteur, qui servent principalement à rémunérer les investisseurs. Ces frais sont inclus dans le TAEG. Si vous souhaitez savoir exactement combien coûtera la réalisation de votre projet, faites une simulation de crédit sur notre site internet
Combien de temps faut-il pour analyser un processus de demande de crédit ?
Le Financier Qc met tout en œuvre pour réduire au maximum le temps d’analyse d’un processus de demande de crédit. Si le profil de l'emprunteur et du co-emprunteur ainsi que l'objet du crédit le permettent, l'analyse est instantanée et la décision de pré-acceptation peut également être prise instantanément. Celle-ci ne devient une acceptation définitive que si les pièces et justificatifs requis sont communiqués par l'emprunteur et le co-emprunteur et que la demande de prêt a été entièrement financée. Si les éléments de la demande ne permettent pas une analyse instantanée, Le Financier Qc doit l'analyser manuellement. Dans ce cas, le délai pourra être légèrement plus long, mais ne dépassera jamais 48 heures ouvrées après le dépôt de la demande.
Quelles informations sont demandées lors d’une demande de crédit ?
Différentes informations sont demandées lors du dépôt d’une demande de prêt. Celles-ci visent à établir la capacité de remboursement du candidat emprunteur et l’adéquation de son dossier à son profil. -Identité de l'emprunteur et du co-emprunteur potentiel -Domicile de l'emprunteur et du co-emprunteur potentiel -Formation et profession de l'emprunteur et du co-emprunteur potentiel -Revenus et dépenses de l'emprunteur et du co-emprunteur potentiel
Quelles pièces justificatives dois-je fournir ?
Chez Le Financier Qc, nous privilégions la simplicité : nous ne demandons pas d'originaux, il vous suffit de nous fournir des photocopies. Nous ne demandons ni devis ni factures dans le cas de travaux de construction, d'achat de voitures ou autres équipements. Le Financier Qc demande les justificatifs requis par la loi ou conformément aux usages des établissements bancaires. A noter que nous avons des démarches simplifiées pour les emprunteurs ayant déjà eu un premier prêt auprès de Le Financier Qc ! Si vous êtes déjà client, c'est notre meilleure façon de vous remercier de votre fidélité et de vous offrir une expérience client toujours plus fluide et simple. Tous ces documents sont étudiés de manière sécurisée et confidentielle, dans le respect du secret bancaire et des règles imposées à Le Financier Qc dans le cadre de son agrément en tant qu'établissement de crédit agréé par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution.
Qu’en est-il de la confidentialité des informations fournies ? Et à quelles informations les investisseurs ont-ils accès ?
Les investisseurs n’ont accès à aucune information personnelle des emprunteurs de Le Financier Qc. Les nom, prénom et adresse ne sont jamais communiqués. Nous communiquons uniquement aux investisseurs des informations anonymes concernant le profil de l'emprunteur et le prêt accordé. Ces informations anonymes permettent aux investisseurs de décider dans quel(s) prêt(s) ils souhaitent investir en fonction de leur profil d'investisseur.
Quelle est la durée de validité de votre offre de crédit ?
A partir du moment où Le Financier Qc publie votre offre de contrat de crédit, vous disposez d'un délai de 45 jours pour la retourner et la valider par le service d'octroi de crédit. Nous vous invitons toutefois à le restituer au plus vite afin de recevoir les fonds sur votre compte le plus rapidement possible. Si au bout de 45 jours votre dossier n'est pas encore validé, nous devrons annuler votre demande de prêt.
Comment est calculé le montant de ma mensualité ?
La mensualité dépend du montant du prêt, de sa durée et de son taux nominal. Tous les prêts Le Financier Qc ont une mensualité fixe et les mensualités sont constantes : l'emprunteur paie chaque mois le même montant de mensualité.
Quelle assurance peut-on souscrire auprès de Le Financier Qc ?
Lors d'une demande de crédit, vous pouvez souscrire : soit à la garantie de base seule (Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Interruption de Travail pour Maladie ou Accident), soit à cette dernière accompagnée de la garantie Perte d'Emploi. Cette assurance est facultative, mais recommandée pour préserver votre capacité de remboursement en cas d'accident mettant votre vie en danger. Concernant la garantie de base, sachez qu'une option Senior peut être contractée (couvre uniquement le décès). Vous ne pourrez souscrire cette assurance qu’au moment de la souscription de votre prêt : pensez-y dès maintenant
Ma commande a été refusée, est-il possible d'en connaître la raison ?
Malheureusement, Le Financier Qc n'est pas en mesure de communiquer en détail les raisons du refus. Si la situation personnelle ou budgétaire du candidat évolue, une nouvelle candidature pourra être déposée.
Quelle est la différence entre le taux de prêt et le TAEG
Le taux de financement est le taux appliqué dans le tableau d’amortissement des prêts. Le TAEG ou taux annuel effectif global est le taux du prêt prenant en compte les frais de traitement, de manière actuarielle. Le TAEG permet une comparaison des coûts entre différentes propositions de prêt avec des structures différentes.
Quelle est la différence entre Le Financier Qc et les banques ou autres prêteurs traditionnels ?
Grâce à son modèle alternatif, Le Financier Qc permet aux particuliers de financer des prêts demandés par d'autres particuliers. Le Financier Qc cherche à automatiser au maximum ses processus afin de minimiser les coûts de sa structure. Cette réalité permet également à Le Financier Qc de transférer les intérêts payés par l'emprunteur aux investisseurs. Le Financier Qc remonte aux fondements de ce qu'était en premier lieu le système bancaire. Utiliser l’épargne des uns pour financer les besoins des autres. Il s'agit d'un système gagnant/gagnant/gagnant dans lequel chacun perçoit des intérêts : L'emprunteur : a la satisfaction de voir ses besoins couverts par d'autres personnes comme lui et bénéficie d'un juste prix pour son prêt. L'investisseur : contribue à des projets personnels dans l'économie réelle qu'il peut sélectionner en fonction de son profil de risque et bénéficie ainsi d'un rendement attractif. Le Financier Qc perçoit une rémunération de chaque partie pour les prestations fournies : analyse du profil de l'emprunteur, octroi de crédit aux investisseurs, gestion des crédits et des investissements tout au long de leur vie.