Crédit hypothécaire
Vous avez un projet immobilier ?
Première acquisition, résidence principale ou secondaire, investissement locatif, rachat de crédit en cours… Élaborez, avec l’aide de votre conseiller Le Financier Qc, un plan de financement en fonction de votre situation financière et de la nature du bien que vous comptez financer.
Avec le prêt immobilier de Le Financier Qc, vous pouvez :
prêter jusqu’à 35 ans ;
ajustez vos mensualités ou optez pour le paiement différé ;
établir des niveaux de remboursement ;
harmoniser vos versements, en adaptant les mensualités de votre prêt immobilier à celles de vos autres prêts, afin d’avoir des délais constants.
Demandez dès maintenant une simulation gratuite et sans engagement de votre projet immobilier.
Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours. La vente est conditionnée à l’obtention d’un prêt : si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l’acheteur les sommes versées.
Réponse rapide
Formulaire en 3 étapes, complété en moins de 3 minutes
Transfert en 48 heures
Traitement efficace de votre demande de prêt en 24h*
Service client
Régulièrement récompensé pour votre qualité
Pas de frais cachés
vous ne payez que vos mensualités, pas un centime de plus
60 % des familles européennes et américaines sont propriétaires de leur résidence principale et la majorité la finance, en partie, avec un prêt immobilier. Depuis dix ans, les Européens et les Américains ont commencé à acheter un bien immobilier de plus en plus jeunes : la part des propriétaires parmi les moins de trente ans a augmenté d’environ 7 points.
La période est en effet très favorable pour financer l’achat d’un bien avec un prêt immobilier. Pourquoi ne pas profiter de tarifs bas et de délais allongés ? Par ailleurs, en plus de protéger les emprunteurs des situations de surendettement, l’État et les collectivités favorisent largement l’accès à la propriété, notamment à travers les nombreux prêts bonifiés, auxquels vous pourriez avoir droit !
Pour mettre toutes les chances de votre côté, soyez bien préparé. lefinancierqc.ca s’est retroussé les manches pour décortiquer dans les lignes suivantes le fonctionnement d’un prêt hypothécaire et vous aider à concrétiser votre projet !
Comment fonctionne un prêt immobilier ?
Comprendre le fonctionnement du crédit, c’est maîtriser la notion d’« intérêt ». Ils représentent à la fois le principal coût de financement d’une acquisition immobilière et le cœur du système bancaire. De plus, le fonctionnement d’un crédit immobilier n’est pas très intuitif ! Nous apporterons ensuite quelques précisions.
La plupart des emprunteurs ont ce qu’on appelle un prêt de remboursement (plus d’informations à ce sujet ci-dessous). Comment ça fonctionne ? Tout d’abord, rappelez-vous que vous devrez payer des intérêts et une partie du capital à chaque mensualité, mais la part des deux change au cours du prêt. En outre :
Les mensualités sont constantes ;
Les intérêts sont proportionnels au capital restant dû.
Ils sont donc importants au début du prêt et diminuent avec le temps. Le capital remboursé (ou capital amorti) est la différence entre la mensualité et les intérêts payés. Contrairement aux intérêts, le capital remboursé augmente de mois en mois.
Par ailleurs, le crédit immobilier est dans la plupart des cas associé à un apport personnel. Il s’agit du montant que vous devrez payer de votre poche au moment de l’achat. Généralement, les banques demandent au moins 10 % du prix du bien, ce qui correspond aux frais de notaire et de garantie. En fait, plus vous cotisez, plus votre banquier sera serein. Mais ce n’est pas une raison pour thésauriser des fonds, gardez un coussin de sécurité !
Garantissez et sécurisez votre prêt immobilier
Assurance crédit hypothécaire
On n’y arrive pas, souscrire une assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier. Et tant mieux, car il garantit le remboursement des frais mensuels en cas de fort impact. C’est même un excellent moyen de vous protéger, vous et votre famille.
Il existe plusieurs niveaux de couverture possibles, du minimum vital à une couverture plus complète. Le niveau minimum de couverture varie en fonction du projet. L’assurance décès est obligatoire. Il garantit le remboursement du prêt en cas de décès de l’un des coemprunteurs. Elle est toujours combinée à un ou plusieurs contrats d’assurance invalidité. Il existe plusieurs types de contrats qui couvrent différents degrés d’incapacité (partielle ou totale) et d’incapacité de travail (temporaire ou irréversible). Le coût de l’assurance varie énormément selon le contrat, Le Financier Qc peut vous aider à le minimiser.
Garantie
Pour se prémunir davantage contre le risque de défaut, les banques exigent que le prêt soit également couvert par une garantie. Permet le remboursement du crédit en cas de défaut en dehors des cas couverts par l’assurance. Cette garantie coûte environ 1% du montant du prêt. Il existe deux types de garanties : les organismes de garantie et l’hypothèque (ou garantie immobilière). Le choix du collatéral dépend en partie de la banque : certaines banques privilégient presque toujours le collatéral, d’autres le collatéral lui-même. Une obligation est généralement moins chère qu’une sûreté.
Comparez pour choisir le meilleur prêt immobilier
Nous venons de parler de l’offre de prêt : c’est le document qui résume toutes les conditions de la proposition de crédit. Il est accompagné du tableau d’amortissement qui détaille les mensualités mois par mois. L’offre de prêt fournira le TAEG exact du prêt et énumérera tous les coûts du crédit :
- taux d’intérêt
- frais de garantie
- frais de notaire
- prime d’assurance
- frais de courtage
- frais de traitement bancaire
- frais de tenue de compte
- actions, le cas échéant.
- Le taux immobilier, déterminant le coût d’un prêt immobilier
Pour répondre à votre demande de prêt immobilier, la banque fixe un taux d’intérêt en fonction de votre profil et de la nature du prêt.
Plus votre projet est considéré comme risqué ou non rentable pour la banque, plus le taux d’intérêt sera élevé.
Le taux hypothécaire peut varier de un à deux d’une banque à l’autre. Et pour compliquer les choses, une banque peut être excellente dans certains types de dossiers et beaucoup moins compétitive dans d’autres. En matière de frais immobiliers, rien ne peut être dit sans une simulation exhaustive. Pour connaître les meilleurs taux disponibles pour vous, utilisez le comparateur Le Financier Qc !